如何买对分红险：立足长远保障 分红是附带功能

近日，有媒体报道称，有市民于2012年至2017年5年时间内共花25万元在银行网点购买保险，现在退保发现亏了1万多元。

　　记者获悉，该市民购买的是一款分红型终身寿险。据了解，分红型终身寿险并不是一种短期高额获利产品，而是偏重保障和长期收益。

　　业内人士富德生命人寿银保渠道姚经理介绍说，分红型终身寿险属于投资型分红险，客户不仅可以获得保险保障，还可以获得一定分红收益。需要提醒消费者注意的是：切莫将保险分红和银行利息相对比，因为保险分红的计算和银行利息的计算有所不同。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率;而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、现金价值等费用后，才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。因此，分红险持有时间越长，分红收益越高。如果缴费后短期内支取，则有可能出现到手现金少于本金的情况。

　　该保险行业人士表示，保险产品相对流动性很强的银行存款等短期资产，更是一种着眼长期的资产规划，要以长远人生规划为出发点。如果希望短期内就获得丰厚回报，可以考虑证券类投资产品，当然，和高回报相对应的一定是高风险。对于自己到底要什么，能承担什么风险，每一种资产配置工具的特点，消费者要做到心中有数。